“这在杭州太普遍了，在我老家温州更夸张，可以说家家户户都有放贷吃利息的经历，这已经成了我们收入的重要部分了”。

但是，在即将过去的这一周，小徐头顶炸了一声雷，他购买了50万元P2P理财产品的平台——牛板金“爆雷”了！

7月以来，P2P平台崩盘的新闻频频刷爆朋友圈。而在中国民间资本甚为活跃的浙江杭州，P2P平台连续“爆雷”的消息更是引人关注。

这个周末，中国证券报记者深入杭州了解本次P2P“爆雷”风波。

牛板金“爆雷”

7月3日夜里，佐助金服旗下的平台牛板金发布公告，因有9852万元的借款项目出现逾期，准备清盘。

牛板金官网显示，自上线以来，平台累计交易额达到390亿元，累计交易笔数为246.5万笔，累计用户规模82.5万人。

7月5日，杭州市公安局江干分局对佐助金服涉嫌非法吸取公众存款案立案侦查。公司创始人兼CEO王旭航被采取强制措施。7月8日上午，一位不愿具名的牛板金工作人员告诉中国证券报（ID：xhszzb）记者，王旭航曾透露，由于牛板金的前董事孙启良、沈旭卿伙同陈鄂、胡文周，四人联手虚构标的项目，通过平台“牛钱袋”产品卷走了投资人总计31.5亿资金，用于房地产开发，因此造成平台资金链断裂。

王旭航还曾表示，将通过法律途径起诉借方单位，通过财产保全方法控制对方资产，他预估对方资产足够抵偿目前平台的逾期款项。

“至于实际情况如何，我个人也无法做出判断，真实情况只有公司核心成员才掌握，现在公司被查封，大家都散了。”这位工作人员告诉记者。

牛板金APP显示，平台上已经没有可以投资的项目，只有三个注明“已抢光”的项目，比如期限180天的项目，预期年化收益在10.5%；期限90天的项目，预期年化收益在9.5%。

记者多方了解，牛板金的投资者多的投了几百万，少的几千块，有人曾在“爆雷”的前一天幸运地将钱赎回，但更多的投资者没有这样的好运。

有投资者把老家的房子卖了以后投资牛板金300多万元，本打算这个月在杭州摇号买房，没想到出了事情。也有投资者得知平台出事后连夜赶到公司位于钱江新城的总部，在现场痛哭不止。

颇有讽刺意味的是，王旭航曾在2017年8月举行的浙江金融创新高峰论坛上荣获“浙江金融创新人物”称号。

多家平台连环“爆雷”

牛板金清盘或许只是杭州P2P平台“爆雷”的一个缩影。

7月6日，杭州孔明金融信息服务有限公司旗下百亿级P2P平台人人爱家金融官网发布公告显示，自2018年6月起开始出现借款企业大规模逾期，平台代偿出现重大困难，自2018年7月5日起开始清盘。平台累计投资总额232亿元，累计注册用户超过173.6万人。

当日，杭州市公安局下城分局对孔明金融涉嫌非法吸取公众存款案立案侦查。

7月6日，杭州市公安局西湖区分局发布微博：对杭州祺天优贷非法吸取公众存款罪立案侦查。平台累计成交金额68亿元。公司负责人已向警方投案自首。

7月6日，杭州市公安局西湖区分局发布微博：对杭州优杨投资非法吸取公众存款罪立案侦查。平台累计交易额34.6亿元，用户98万人。

7月6日，杭州市公安局萧山区分局发布微博：因涉嫌集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪，王文俊、王文澜等42名犯罪嫌疑人被依法逮捕。7月7日，杭州市公安局江干分局对杭州云端金融信息服务有限公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。云端金融累积成交金额达45亿元，号称16%的收益率，累计用户13.3万人。

记者致电公安部门，均答复目前案件正在侦办，不便接受采访，以相关通告为准。

警惕高收益陷阱

7月8日下午，一位浙江公安人士告诉记者，由于此次P2P平台连续“爆雷”影响较大，公安等部门已召开协调会联合处置。

该人士告诉记者，此次杭州出问题的P2P平台中不少是遭到挤兑后崩盘的。6月份，国内著名网贷平台唐小僧“跑路”，不久，与唐小僧齐名的联璧金融也因涉嫌非法吸收公众存款被公安部门立案侦查。至此，国内民间四大高返平台——钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融“全军覆没”。“几家全国性高返P2P平台的在杭分支机构首先发生兑付危机，进而传导到杭州本土P2P公司，问题在近段时间内集中爆发，但是杭州大部分经营稳健的P2P公司并未被涉及”。

一家杭州知名P2P机构的王姓风控负责人告诉记者，P2P的金融模式没有问题，问题出在风控缺失和承诺高收益。

这位负责人介绍，唐小僧平台通过高额返现吸引了大量投资者，很多产品年化收益都在10%以上，事发前甚至推送了一波高返利的广告，收益率高达40-60%。“能实现这样的高收益只有两种可能，一个是庞氏骗局，拆东墙补西墙，再一个就是投资高收益项目，比如股市、期货、房产，不管哪一种情况都是难以长期维持的，迟早出问题”。

“另外，多数高返利平台合规度相对较低，信息披露水平较差，风控缺失，产品线上化，部分平台没有明确资金投向，监管难度很大。”

7月7日，中国人民银行金融研究所所长孙国峰在第五届金融科技外滩峰会上表示，近年来金融科技逐渐成为地方非传统金融业态组织创新的重要载体，出现了P2P网贷、股权众筹和区域性金融资产交易中心等多种互联网金融组织形式，对民间资金形成了巨大吸引，也造成了一些金融乱象，线上非法集资屡禁不止、股权众筹跑路频发、区域性金融资产交易中心乱批乱设。

金融科技发展带来的地方金融风险逐渐凸显。

据网贷之家数据，从2015年到2017年，网贷机构已从3000多家，锐减到1800家左右，2018年底可能只会剩余不到1000家，行业洗牌在所难免。

据统计，2018年上半年，网贷行业“爆雷”136家，其中提现困难111家、“跑路”18家，经侦介入7家。浙江有34家触雷，其中旺融财富上线仅一个月就“跑路”。

7月8日下午，浙江大学互联网金融研究院研究员黄文礼在接受记者采访时表示，浙江是民营经济大省，民间资本活跃，小微企业数量众多，一些优质的P2P平台确实服务了一大批小微企业和个人，对传统金融形成了有益补充。但也不可否认，近几年P2P行业发展快，一些平台存在违规违法现象，行业经营亟待规范化和标准化。

“浙江小微企业融资难、融资贵问题一直存在，P2P行业为小微企业提供了很好的融资渠道，客观上帮助了小微企业的发展。在这一点上，我们应该给P2P行业一个公允的评价。”黄文礼表示，“一些好的P2P平台依托人工智能、大数据技术，以及线上线下结合等方法去甄别信用风险、选择优质的小微企业去服务，从投资者的角度看，其实是为投资者提供了更多优质资产的投资机会”。

黄文礼指出，当务之急是穿透P2P资金投资标的的底层资产，实现对资金去向合理性、合规性的监管，同时整顿某些P2P平台虚假宣传、承诺收益等问题，特别要着重整顿承诺高收益的问题。

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